Кредитование студентов

Погашение студенческого кредита и облегчение бремени задолженности: наш путеводитель для жителей Нью-Йорка

Если вы взяли кредит, чтобы оплатить свое образование, вы в хорошей компании: более 40 миллионов американцев имеют непогашенные студенческие кредиты. Многие люди испытывают трудности с осуществлением платежей. Но студенческий долг не должен контролировать вашу жизнь. Узнайте больше о многочисленных ресурсах, которые могут помочь вам разобраться в студенческих кредитах. Найдите подходящий для вас способ погашения. 

Для получения дополнительной информации об управлении студенческими кредитами см. следующие ресурсы других агентств и организаций:  

• Министерство образования США (ED): Федеральная студенческая помощь (FSA) - это офис ED, который предоставляет информацию и ресурсы по студенческим кредитам.
  • Информационный центр FSA, 1-880-4FED-AID (1-880-433-3243), TDD 1-800-730-8913
• Бюро финансовой защиты потребителей США : Общая информация об учебных кредитах, включая погашение кредита.
• Корпорация по оказанию услуг в сфере высшего образования штата Нью-Йорк (New York State Higher Education Services Corporation): Агентство финансовой помощи студентам высших учебных заведений Нью-Йорка, HESC обрабатывает заявки на гранты, стипендии и кредиты, а также присуждает пакеты финансовой помощи жителям Нью-Йорка. 
• Помощь заемщику по студенческому кредиту: Этот ресурс предоставляется Национальным центром защиты прав потребителей.
• Программа помощи потребителям задолженности за образование (EDCAP): EDCAP предоставляет бесплатную информацию и ресурсы по студенческим кредитам для заемщиков Нью-Йорка, включая бесплатные индивидуальные консультации.

Основные сведения об учебном кредите

Важно понимать основы ваших кредитов. Вот введение в ключевую терминологию и вопросы, которые помогут вам сориентироваться в студенческих кредитах. 

Мы часто ссылаемся на Проект помощи потребителям задолженностей в сфере образования (EDCAP), некоммерческую организацию, которая предоставляет бесплатные ресурсы и рекомендации жителям Нью-Йорка с студенческими долгами. 

Ключевые термины, которые нужно знать

Бюро финансовой защиты потребителей предлагает список основных условий студенческого кредита.

Разница между федеральными и частными кредитами

Большая часть задолженности по студенческим кредитам в Соединенных Штатах приходится на федеральные займы. Эти кредиты выдаются федеральным правительством и обслуживаются компаниями, которые заключают контракты с правительством. 

Частные кредиты выдаются и обслуживаются организациями, не связанными с федеральным правительством, такими как банки, кредитные союзы или государственные организации. 

Федеральные и частные кредиты имеют ряд важных различий. Например:

• Федеральные займы предоставляются с фиксированной процентной ставкой, в то время как частные кредиты могут иметь плавающие процентные ставки, что означает, что процентная ставка будет меняться с течением времени. 
• Некоторые варианты погашения или прощения доступны только для федеральных кредитов. 
• Частные кредиты, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем федеральные кредиты. 
• Частные кредиты обычно требуют, чтобы заемщик имел поручителя. 

В Национальной системе данных о студенческих кредитах (NSLDS) перечислены все ваши федеральные кредиты; В нем не перечислены частные кредиты. Чтобы узнать, является ли кредит федеральным или частным, войдите на веб-сайт NSLDS , используя свой идентификатор FSA. 

Если ваш кредит не указан в NSLDS, скорее всего, это частный кредит. Есть некоторые исключения: некоторые заемщики сообщили, что кредиты Perkins – тип федерального кредита, обслуживаемого школой заемщика – не указаны в NSLDS. Не существует централизованной базы данных, такой как NSLDS, для получения информации о частных студенческих кредитах.  

Информация, которую мы здесь предлагаем, в основном касается федеральных займов. Если у вас есть вопросы о частных кредитах, в том числе о том, как сделать их погашение более доступным, ознакомьтесь с такими ресурсами, как страница EDCAP об управлении частными студенческими кредитами, или обратитесь к своему специалисту по обслуживанию кредитов.   

Множество видов федеральных займов

Студенческие кредиты могут показаться сложными и запутанными, потому что существует так много различных типов федеральных кредитов. Некоторые планы погашения доступны для определенных типов кредитов, но не для других. Кроме того, разные виды кредитов могут иметь разные условия выплаты. Чтобы усугубить путаницу, у вас могут быть разные обязательства и возможности, если вы являетесь поручителем или если вы взяли кредит в качестве родителя студента. 

Важно знать, какие виды федеральных кредитов у вас есть, чтобы вы могли получить полную информацию и принять обоснованные решения о навигации по своим кредитам. Если вы не знаете, какие у вас кредиты, обратитесь к своему обслуживающему лицу или в Информационный центр FSA по телефону 1-800-433-3243. 

Сообщения от сервисной службы

Ваш кредитный агент, скорее всего, будет общаться с вами в основном или полностью по почте. Оперативно открывайте и полностью читайте любое бумажное сообщение, которое вы получаете от организации, обслуживающей студенческий кредит: в нем может содержаться важная и срочная информация. Некоторые поставщики услуг будут связываться с вами по электронной почте, телефону или текстовым сообщением, но они будут делать это только в том случае, если вы согласитесь получать безбумажные сообщения. 

Если вы получили какое-либо сообщение о ваших студенческих кредитах от незнакомого отправителя, внимательно прочитайте его - это может быть мошенничество! Сторонние мошенники, занимающиеся облегчением бремени задолженности, воспользовались неразберихой вокруг возврата к погашению в 2023 году. Многие заемщики сообщают о получении писем от компаний, которые оказываются мошенниками. Для получения дополнительной информации о мошенничестве, связанном со списанием задолженности третьими лицами, см. раздел Мошенничество со студенческими кредитами.

Погашение студенческих кредитов

Погашение студенческих кредитов может быть непосильной задачей, но существует множество различных путей погашения. Узнайте, что может подойти именно вам. Здесь мы предлагаем информацию о вариантах погашения федерального кредита и ресурсах, которые помогут вам сориентироваться в этом процессе. 

Мы часто ссылаемся на Проект помощи потребителям задолженностей в сфере образования (EDCAP), некоммерческую организацию, которая предоставляет бесплатные ресурсы и рекомендации жителям Нью-Йорка с студенческими долгами. 

Обзор вариантов погашения федерального кредита

Вы можете выбрать план погашения студенческого кредита. Тарифные планы имеют множество различных функций, поэтому тщательно подумайте о том, что имеет наибольший смысл для вас и ваших финансов. Если ваши обстоятельства изменятся после того, как вы начнете погашать кредит, вы имеете право перейти на другой план платежей (хотя некоторые планы могут быть вам недоступны). 

Существует два типа планов погашения федеральной студенческой ссуды: 

• Планы погашения, основанные на доходе (IDR), в которых ваш доход влияет на расчет вашего ежемесячного платежа.
• Традиционные планы, в которых ваш ежемесячный платеж определяется только суммой задолженности и сроком погашения.

Планы IDR обычно имеют более низкие ежемесячные платежи, но требуют больше времени для погашения. Традиционные планы часто (но не всегда) имеют более высокие ежемесячные платежи, но более короткие сроки погашения. 

На этой странице мы предлагаем информацию о различных типах планов РДЭ и традиционных планах. 

Чтобы получить представление о том, как планы РДЭ сравниваются с традиционными планами, посетите страницу FSA на Планы погашения или используйте кнопку Кредитный симулятор , чтобы узнать, какими могут быть ваши платежи на разных тарифных планах. Вы также можете посетить страницу EDCAP на Варианты планов погашения.

По умолчанию организации, обслуживающие кредиты, регистрируют заемщиков в Стандартном плане погашения (см. раздел Традиционные планы погашения на этой странице для получения дополнительной информации).  

Планы погашения, основанные на доходе (IDR)  

План IDR основывает сумму вашего ежемесячного платежа по студенческому кредиту на основе вашего дохода и размера семьи. Суммы ежемесячных выплат, как правило, представляют собой процент от вашего дискреционного дохода (разница между вашим доходом и прожиточным минимумом для вашей ситуации). Каждый год вы должны обновлять свой доход и размер семьи с помощью процесса, называемого «повторной аттестацией». К концу периода погашения вашего плана IDR любой оставшийся остаток, который вы не выплатили, прощается. Чтобы узнать больше о прощении, посетите наш раздел Прощение студенческого кредита.

Планы РДЭ включают:

• Экономия на ценном образовании (SAVE): SAVE, новейший план IDR, предоставляет большинству (но не всем) заемщикам минимально возможные ежемесячные платежи. Этот план включает в себя процентную льготу, которая предотвращает рост основной суммы. Кроме того, начиная с февраля 2024 года, если вы пользуетесь SAVE и изначально взяли кредит на сумму менее 12 000 долларов США, ваши кредиты могут быть прощены всего через 10 лет после погашения. Посетите FSA СОХРАНИТЬ страницу для получения дополнительной информации и подачи заявки. 
• Pay As You Earn (PAYE): Этот план доступен только для определенной группы заемщиков. С июля 2024 года он будет недоступен для новых участников.
• Погашение на основе дохода (IBR): Этот план предусматривает более высокие ежемесячные платежи, чем SAVE для большинства (но не всех) заемщиков. IBR включает в себя ограничение на ежемесячные платежи: заемщики по IBR никогда не будут платить каждый месяц больше, чем по стандартному плану погашения.
• Погашение в зависимости от дохода (ICR): Этот план не включает в себя ежемесячный лимит: ваш ежемесячный платеж по ICR может быть выше, чем стандартный ежемесячный платеж на 10-летний срок. ICR может быть привлекательным, если вы хотите быстро сократить остаток кредита.

Для получения более подробной информации об РДЭ: 

• Проконсультируйтесь с FSA Страница планов погашения в зависимости от дохода. 
• Используйте EDCAP сравнить планы IDR , чтобы увидеть, чем отличаются планы IDR. 
• При принятии решения о том, какой план вам подходит, важно использовать конкретные цифры: Позвоните в Информационный центр FSA (1-880-4FED-AID (433-3243), TDD 1-800-730-8913), чтобы узнать, какой будет сумма вашего платежа по каждому плану. 
• Вы также можете записаться на прием в ЭДКАП для бесплатной консультации, чтобы обсудить возможные варианты.

Традиционные планы погашения

Традиционные планы погашения (также называемые планами погашения с фиксированными платежами) не учитывают ваш доход. Эти планы основывают сумму ежемесячного платежа на сумме задолженности, процентной ставке и фиксированном сроке погашения. Организации, обслуживающие кредиты, управляют традиционными планами погашения внутри компании. Вам не нужно подавать заявку на традиционный план погашения, как на план IDR.

Традиционные планы погашения включают:

• Стандартный план погашения: Этот план является самым базовым планом погашения для большинства федеральных кредитов. Погашение рассчитывается на 10-летний срок (или более длительный срок, если вы выбираете этот план после консолидации кредитов) и фиксированную процентную ставку. Для получения дополнительной информации посетите сайт FSA Страница «Стандартный план погашения».
• Постепенный план погашения: Ежемесячные платежи изначально низкие, а затем увеличиваются каждые два года. В начале этого плана ваши платежи будут ниже, чем в стандартном плане, но к концу срока погашения они будут выше. Этот план наиболее выгоден, если у вас в настоящее время низкий доход, но вы ожидаете, что ваш доход будет постоянно расти с течением времени. Для получения дополнительной информации посетите сайт FSA Страница «План постепенного погашения».
• Расширенный план погашения: Этот план имеет более длительный срок оплаты, но более низкие ежемесячные платежи. Для получения дополнительной информации посетите сайт FSA Страница расширенного плана погашения.

Чтобы сравнить эти планы, обратитесь к странице FSA на Планы погашения с фиксированным платежом или EDCAP Инструмент сравнения традиционных тарифных планов.

Консолидация кредитов

Консолидация кредитов означает получение одного нового кредита для погашения других ранее существовавших кредитов. После консолидации ваши старые кредиты будут погашены в полном объеме, и вы будете нести ответственность за внесение платежей по новому кредиту.

Консолидация федеральных займов имеет много преимуществ и недостатков. Узнайте больше на странице FSA Консолидация студенческих кредитов и всеобъемлющий EDCAP Руководство по консолидации. Если вы рассматриваете возможность консолидации, мы настоятельно рекомендуем вам обратиться в такие организации, как FSA или EDCAP, чтобы обсудить особенности ваших кредитов.

Консолидировать федеральные займы через ED всегда можно бесплатно. Остерегайтесь «возможностей» консолидации или рефинансирования частных кредитов! Многие частные компании поощряют заемщиков пользоваться дорогостоящими частными услугами, такими как:

• Списание задолженности перед третьими лицами. Некоторые заемщики получают письма, телефонные звонки, электронные письма или текстовые сообщения с предложением обеспечить консолидацию кредитов через федеральное правительство за высокую плату. Эти сервисы являются мошенническими: сторонние группы, не связанные с федеральным правительством, взимают большие сборы за то, что правительство сделает бесплатно.
• Частная консолидация или рефинансирование. Некоторые частные программы консолидации или рефинансирования являются мошенничеством, которое заманивает заемщиков низкими ежемесячными платежами, только для того, чтобы позже повысить процентные ставки и платежи, иногда резко. Другие программы могут предоставлять привлекательные условия для определенных заемщиков, но если вы консолидируете федеральные кредиты в частные кредиты, вы можете потерять возможность прощения или аннулирования кредита. Если вы рассматриваете возможность консолидации или рефинансирования частного кредита, тщательно изучите, не потеряете ли вы определенные преимущества. Подумайте о том, чтобы обратиться в FSA или EDCAP, чтобы обсудить вашу ситуацию.

Для получения дополнительной информации о возможном мошенничестве см. Мошенничество со студенческими кредитами.

Отсрочка погашения учебного кредита

Если вы испытываете краткосрочные финансовые трудности, возможно, вы захотите ненадолго отложить платежи по кредиту. У вас есть два варианта: отсрочка и воздержание. Это может быть хорошим вариантом, если вы изо всех сил пытаетесь погасить свои кредиты из-за временных обстоятельств. Например, если вы учитесь в школе, служите на действительной военной службе или в Корпусе мира или сталкиваетесь с краткосрочной безработицей, отсрочка может быть полезной. Некоторые, но не все, из этих обстоятельств также могут претендовать на снисхождение.

Несмотря на то, что отсрочка и воздержание являются типами приостановок по вашим кредитам, они имеют разные квалификационные требования и разные результаты в зависимости от ваших кредитов и конкретных обстоятельств. Имейте в виду, что проценты будут продолжать начисляться в большинстве случаев и для большинства типов кредитов. Кроме того, месяцы, проведенные в отсрочке или воздержании, скорее всего, не будут учитываться при подсчете платежей по IDR или PSLF. Из-за сложности связанных с этим вопросов мы настоятельно рекомендуем вам обратиться в FSA (1-880-4FED-AID (433-3243), TDD 1-800-730-8913) или EDCAP , чтобы обсудить ваши варианты при рассмотрении вопроса об отсрочке или воздержании. 

Для получения дополнительной информации по этой теме посетите страницу EDCAP на Отсрочка погашения учебного кредита. Посетите веб-сайт FSA, чтобы узнать больше о требованиях для получения федерального студенческого кредита отсрочка и терпение. 

Обратите внимание, что варианты отсрочки и воздержания по частным студенческим кредитам определяются лицом, обслуживающим кредит, а не федеральным правительством. Если у вас есть частный студенческий кредит и вы беспокоитесь о платежах, как можно скорее свяжитесь со своим обслуживающим лицом, чтобы обсудить возможные варианты. 

Прощение студенческих кредитов

Вы можете получить частичное или полное прощение своих кредитов в рамках государственных и федеральных программ. 

Термины «прощение», «отмена» и «погашение» имеют разные значения, но все три обычно означают, что остаток вашей задолженности по кредиту стирается после определенных квалифицирующих событий. На этой веб-странице: 

• Прощение относится к программам, основанным на трудоустройстве (например, прощение кредита на государственную службу)
• Выписка относится к событиям, находящимся вне вашего контроля (например, закрытие школы). Для получения дополнительной информации о погашении кредита, пожалуйста, ознакомьтесь с нашим разделом «Погашение студенческого кредита».

На этой веб-странице вы можете узнать о прощении кредитов на основе дохода, прощении кредитов на государственные услуги, прощении кредитов учителей и программах прощения государственных кредитов.

Мы часто ссылаемся на ЭДКАП, некоммерческая организация, которая предоставляет бесплатные ресурсы и рекомендации жителям Нью-Йорка с студенческими долгами.

Федеральное правительство добилось прогресса в вопросе прощения кредитов

В 2022 году президент Байден предложил простить студенческий долг в размере $10 000 для каждого заемщика ($20 000 для заемщиков, получивших гранты Пелла) для всех заемщиков с определенными порогами дохода. Однако Верховный суд США заблокировал реализацию этого плана. 

С тех пор правительство нашло другие способы помочь заемщикам управлять своим студенческим долгом. Например, в феврале 2024 года правительство выдало кредитов на сумму $1,2 млрд почти 153 000 заемщикам. Каждый из этих заемщиков первоначально занимал 12 000 долларов США или меньше, вносил регулярные платежи в течение не менее 10 лет и был зарегистрирован в плане «Экономия на ценном образовании» (SAVE). Узнайте больше об этой и предыдущих попытках прощения кредитов. 

Прощение через погашение долга в зависимости от дохода

В соответствии со всеми планами погашения, основанными на доходе (IDR), ваш оставшийся остаток кредита прощается, если ваши федеральные студенческие ссуды не будут полностью погашены в конце периода погашения (20 или 25 лет). Вы должны делать 20 или 25 лет регулярных ежемесячных платежей, чтобы претендовать на прощение (240 или 300 соответствующих платежей). Однако прощение РДЭ распространяется только на определенные виды кредитов. 

Министерство образования США (ED) работает над тем, чтобы распространить прощение IDR на как можно большее количество заемщиков. Например, если вы пользуетесь планом SAVE, изначально взяли кредит на сумму менее 12 000 долларов США и вносили платежи в течение не менее 10 лет, вы можете претендовать на прощение сразу, начиная с лета 2024 года.

Узнайте больше о прощении IDR на сайте Federal Student Aid's Страница прощения IDR или обратитесь в EDCAP.

Кроме того, платежи, сделанные по кредитам, которые ранее не соответствовали критериям прощения РДЭ, могут быть учтены, если заемщики предпримут действия по консолидации своих кредитов и переходу на план РДЭ. Более подробную информацию см. в разделе ниже о корректировке счета IDR.

Корректировка РДЭ

В апреле 2022 года правительство объявило о программе под названием «корректировка счета РДЭ». В рамках этой программы ED будет зачислять на ваш счет любое время, потраченное на погашение, даже если на тот момент у вас не было плана IDR. При определенных обстоятельствах ED также зачислит на ваш счет время, проведенное в отсрочке и воздержании.

Корректировка счета РДЭ наиболее выгодна, если у вас есть кредиты с разными сроками погашения (например, кредиты для студентов и аспирантов) или кредиты, которые ранее не подлежали прощению, такие как кредиты Perkins, Health Education Assistance (HEAL) и Federal Family Education (FFEL). Это не федеральные прямые займы. В прошлом платежи, сделанные по этим кредитам, не учитывались при прощении IDR или PSLF. Но если у вас есть какой-либо из этих кредитов, и вы консолидируете их в один федеральный прямой кредит до крайнего срока 30 июня 2024 года и подаете заявку на план IDR, ED автоматически применит корректировку счета IDR к вашему количеству платежей. Затем вы получите кредит за каждый соответствующий требованиям ежемесячный платеж, сделанный в течение всего срока действия кредитов.

Например:

• Бетти Заемщик взяла кредит FFEL в 1998 году и вносила регулярные ежемесячные платежи по этому кредиту и другим своим федеральным займам в течение следующих 24 лет.
• В январе 2024 года Бетти узнала о корректировке счета IDR. Бетти подала заявку и получила консолидацию кредита. Вместо кредита FFEL и других федеральных займов у Бетти теперь есть один консолидированный прямой кредит.
• Бетти обдумывает варианты IDR и выбирает план SAVE.
• Когда корректировка счета IDR будет применена к счету Бетти позже в 2024 году, это покажет, что она уже совершила не менее 20 лет соответствующих платежей. Это означает, что оставшийся остаток кредита Бетти будет автоматически прощен!

Корректировка счета РДЭ применяется к планам РДЭ, которые требуют 240 или 300 квалификационных платежей, а также к PSLF, для которых требуется только 120 квалификационных платежей.

Для некоторых заемщиков корректировка счета РДЭ приближает их на годы к прощению кредита или приводит к немедленному прощению их кредитов. Но чтобы получить это преимущество, заемщики с кредитами, которые в противном случае не соответствуют требованиям, должны подать заявку на консолидацию кредитов до 30 июня 2024 года.

Для получения дополнительной информации о корректировке счета РДЭ посетите сайт FSA Страница корректировки счета IDR или EDCAP Руководство по консолидации кредитов. 

Прощение кредита на государственные услуги

Льготы по кредитам для государственных служащих (PSLF) обеспечивает прощение кредита, если вы внесли 120 соответствующих платежей по своим федеральным кредитам, работая на государственной службе. Квалификационные должности включают должности в федеральных, государственных и местных органах власти, а также работу в некоммерческих организациях, базирующихся в США. 

PSLF доступен только в том случае, если вы используете план IDR или 10-летний стандартный план погашения, и он доступен только для определенных типов кредитов. Кроме того, время от времени вы должны подтверждать, что ваша работа соответствует требованиям.

Для получения более подробной информации о PSLF обратитесь к FSA ПФСО или ресурсы EDCAP на получение прощения кредита на государственные услуги.

В 2024 году правительство предоставляет короткое окно, в течение которого вы можете получить кредит на прощение PSLF от платежей, которые в противном случае могли бы не соответствовать требованиям. Дополнительные сведения см. в следующем разделе, посвященном корректировке счета РДЭ.

Для получения более подробной информации о конкретных планах посетите ресурсы на этой странице. Чтобы сравнить эти планы, обратитесь к странице FSA на Планы погашения с фиксированным платежом или EDCAP Инструмент сравнения традиционных тарифных планов.

Прощение кредита для учителей

В рамках программы прощения кредита для учителей (TLF), если вы преподаете полный рабочий день в течение пяти полных и последовательных академических лет в школе с низким доходом или агентстве образовательных услуг и соответствуете некоторым другим требованиям, вы можете иметь право на прощение кредита на сумму до 17 500 долларов США. Для получения дополнительной информации о TLF, пожалуйста, обратитесь к FSA Страница прощения кредита для учителей. 

Прощение кредита Perkins

Кредит Perkins выдается федеральным правительством, но обслуживается вашим учебным заведением. Существует определенный тип прощения кредита, доступный, если у вас есть кредит Perkins и вы работаете в определенных отраслях или обладаете определенными характеристиками. Проконсультируйтесь с FSA Страница отмены и погашения федерального кредита Perkins для получения дополнительной информации. 

Обратите внимание, что если вы консолидируете кредит Perkins с другими федеральными займами, вы больше не будете иметь права на прощение, связанное с кредитами Perkins. Тем не менее, консолидированный кредит может претендовать на другие виды прощения, такие как прощение IDR или PSLF.

Программы прощения кредитов штата Нью-Йорк

Штат Нью-Йорк предлагает определенные программы прощения кредитов, которые предусматривают вознаграждения, если вы работаете на определенных видах квалифицированной работы. К ним относятся социальные работники, фермеры, учителя и юристы, занимающие определенные государственные должности. 

Обратите внимание, что, хотя эти программы описываются как «прощение кредитов», на самом деле они представляют собой награды, которые вы получаете, чтобы позволить вам погасить свои собственные остатки по кредитам. Пожалуйста, проконсультируйтесь с Корпорацией по оказанию услуг в сфере высшего образования штата Нью-Йорк Страница прощения кредита в штате Нью-Йорк для получения дополнительной информации. 

Списание студенческого кредита

Несколько федеральных программ предлагают пути погашения кредита. Термины «прощение», «отмена» и «погашение» имеют некоторые различия, но все три обычно означают, что остаток вашей задолженности по кредиту стирается после определенных квалифицирующих событий: 

• Прощение обычно относится к программам, основанным на трудоустройстве (например, прощение кредита на государственные услуги).
• Разряд относится к событиям, находящимся вне вашего контроля (например, закрытие школы). 

Для получения дополнительной информации о прощении см. наш раздел о прощении студенческого кредита.

Для получения полного списка программ погашения и аннулирования федеральных кредитов, пожалуйста, посетите сайт FSA Прощение студенческого кредита страницы.

На нашей странице представлена информация о некоторых основаниях для погашения федеральной студенческой ссуды. 

Чтобы узнать о погашении частных студенческих кредитов, обратитесь к своему кредитному агентству.

На нашем веб-сайте мы часто ссылаемся на Проект помощи потребителям задолженностей в сфере образования (EDCAP), некоммерческую организацию, которая предоставляет бесплатные ресурсы и рекомендации жителям Нью-Йорка со студенческими долгами.

Выписка по полной и стойкой утрате трудоспособности

Если вы станете полностью и навсегда нетрудоспособным, вы можете претендовать на погашение федеральной студенческой ссуды. Для полной и постоянной нетрудоспособности требуется документация от Министерства по делам ветеранов США, Администрации социального обеспечения или уполномоченного медицинского работника. Для получения дополнительной информации посетите сайт FSA Страница выписки из больницы по полной и постоянной нетрудоспособности или EDCAP Страница права на выписку по инвалидности.

Выписка из закрытой школы

Вы можете претендовать на отчисление из закрытой школы, если ваша школа закрылась во время вашего зачисления. Вы также можете претендовать на участие в программе при других особых обстоятельствах, например, если она закрылась во время вашего утвержденного отпуска или если вы отказались от учебы, а школа закрылась в течение 180 дней после вашего ухода. Если вы соответствуете квалификационным требованиям, ваш обслуживающий персонал должен автоматически отправить вам заявление на выписку из закрытой школы.

Для получения дополнительной информации посетите сайт FSA Закрытая страница выписки из школы.

Выписка после введения в заблуждение школой

Вы можете претендовать на погашение всех или части ваших кредитов, если ваше учебное заведение занимается Некоторые виды неправомерных действий связанные с предоставлением кредита, удостоверял кредит, на получение которого вы не имели праваили не вернули невыплаченные средства федеральному правительству. 

Выписка за подделку документов

Если кредит был выдан мошенническим путем на ваше имя из-за того, что ваша подпись была подделана или ваша личная информация была использована без вашего разрешения, вы можете иметь право на погашение федерального кредита. Смотрите FSA Страница выписки из архива для получения дополнительной информации.  

Освобождение от ответственности при банкротстве

Чтобы узнать больше о том, как добиться погашения федеральной студенческой ссуды в случае банкротства, посетите FSA Страница «Освобождение от ответственности при банкротстве».  

Мошенничество со студенческими кредитами

Многие заемщики студенческих кредитов получают письма, телефонные звонки, электронные письма или текстовые сообщения с предложением облегчить долговое обязательство, консолидацию кредитов или другие услуги, связанные со студенческим кредитом, за определенную плату. Помните, что компания, занимающаяся списанием задолженности по студенческим кредитам, не может сделать ничего такого, что вы не можете сделать для себя – бесплатно. Некоторые компании могут делать законные предложения, но многие, которые обещают облегчение, являются мошенниками, стремящимися украсть ваши с трудом заработанные деньги. 

Мы часто ссылаемся на EDCAP, некоммерческую организацию, которая предоставляет бесплатные ресурсы и рекомендации жителям Нью-Йорка, имеющим студенческие долги. 

Мошенничество со списанием задолженности третьими лицами

Это все более распространенное мошенничество. Мошенники, часто называющие себя компаниями по «обработке документов» или «облегчению бремени задолженности», связываются с вами и предлагают консолидацию кредита за авансовый платеж (часто 799 или 999 долларов США) и регулярный ежемесячный платеж. Компании, занимающиеся обработкой документов, часто выдают себя за представителей Департамента образования (ED), но на самом деле они взимают огромные сборы за процесс, который вы могли бы сделать онлайн бесплатно. Компания берет возмутительную авансовую плату, а также регулярные ежемесячные платежи, в то время как ваши студенческие кредиты остаются невыплаченными. 

Частное рефинансирование

Если вы получаете предложения о частном рефинансировании, которые звучат слишком хорошо, чтобы быть правдой, скорее всего, так оно и есть! Некоторые заемщики получают предложения, рекламирующие низкие ежемесячные платежи и низкие процентные ставки. Но многие частные компании по рефинансированию со временем повышают процентные ставки и платежи, иногда резко. После того, как ваши федеральные кредиты были консолидированы в частные кредиты, очень трудно или невозможно получить многие меры защиты и льготы, доступные для студентов-заемщиков через ED. Если вы получаете предложения о частном рефинансировании, внимательно ознакомьтесь с условиями и даже проведите внешнее исследование компании, делающей предложение. Если вам нужна помощь, вы можете обратиться к ЭД или  ЭДКАП для обсуждения вашей ситуации. 

Признаки лохотрона

Обратите внимание на следующие красные флажки, которые могут указывать на мошенничество со студенческим кредитом:

• Вы получили письмо, телефонный звонок, электронное письмо или текстовое сообщение с предложением, о котором вы не просили.
• Предложение обещает немедленное прощение кредита или списание долга.
• Предложение обещает очень низкие процентные ставки.
• Вы должны заплатить предоплату, прежде чем компания сделает что-либо, чтобы помочь вам.
• Компания взимает регулярную ежемесячную плату за свои услуги.
• Человек, который связывается с вами, создает ощущение срочности или дает понять, что вы должны действовать немедленно, чтобы заключить выгодную сделку.
• Человек запрашивает конфиденциальную личную информацию, такую как номер социального страхования, идентификационный номер FSA или пароль.
• Человек утверждает, что он может договориться о специальной ставке для вас по вашим федеральным студенческим кредитам.
• Человек оказывает на вас давление, чтобы вы подписали «разрешение третьей стороны» или «доверенность».
• Компания использует название или логотип, которые создают впечатление , что они являются федеральным агентством или связаны с федеральным правительством, но это не звучит так, как будто они работают на правительство.

Если вы столкнулись с каким-либо из этих признаков мошенничества, Подать жалобу с Генеральной прокуратурой штата Нью-Йорк.

Краткие советы

Вот несколько советов, которые помогут вам защитить себя от мошенников:

• Никогда не сообщайте личную информацию, такую как номер социального страхования, идентификационный номер FSA или пароль, или любую другую конфиденциальную информацию, если только вы не инициировали телефонный звонок и не уверены, что набрали правильный номер телефона.
• Многие мошенники будут притворяться, что связаны с ED: 
  • Некоторые мошенники используют изображения печати ED на письменных или отправленных по электронной почте материалах. 
  • Мошенники могут утверждать, что работают на ED или связаны с ним.
  • Если у вас есть какие-либо сомнения в подлинности письма, электронного письма или телефонного звонка, якобы отправленного ED, позвоните в Информационный центр FSA (1-880-4FED-AID (1-890-433-3243), TDD 1-800-730-8913), чтобы поговорить с кем-нибудь о том, что вас беспокоит.
• Некоторые заемщики сообщают, что мошенники уже знают о них конфиденциальную информацию. Не исключено, что мошенники получили эту информацию через утечки данных в банках, бюро кредитных историй и других учреждениях. Помните, что то, что звонящий знает часть вашей информации, не означает, что он работает на ED! Если у вас есть какие-либо сомнения, повесьте трубку и позвоните в ED напрямую. 
• Если вы получили предложение от компании, занимающейся обработкой документов, поищите компанию в Интернете — вы можете включить такие ключевые слова, как «мошенничество» или «жалоба». Часто эти поиски приводят к предупреждениям от правоохранительных органов или жалобам от других заемщиков, которые стали жертвами мошенничества. 

Если вы считаете, что вас обманули

Вы можете выполнить одно из следующих действий:

• Обратитесь в Генеральную прокуратуру штата Нью-Йорк:
  • Подать жалобу Онлайн. 
  • Позвоните нам по телефону 1-800-771-7755. 
• Сделайте мошенничество отчет перед Федеральной торговой комиссией США.