Генеральный прокурор Джеймс подал в суд на крупномасштабную операцию по выдаче хищнических кредитов, нацеленную на малый бизнес

НЬЮ-ЙОРК - Генеральный прокурор Нью-Йорка Летиция Джеймс сегодня подала иск против крупной группы из более чем 30 компаний и частных лиц за эксплуатацию малого бизнеса с помощью мошеннических кредитов под заоблачные проценты, замаскированных под товарные денежные авансы. В число компаний и частных лиц, против которых подал иск генеральный прокурор Джеймс, входят Yellowstone Capital и ее основатель Дэвид Гласс, Delta Bridge Funding, а также несколько других лиц, которые вели переговоры и обслуживали незаконные кредиты. С помощью этого иска Генеральная прокуратура (OAG) требует взыскать по меньшей мере 1,4 миллиарда долларов в виде процентов и мошеннических комиссий, которые были собраны с малых предприятий, а также добиться судебного приказа о прекращении незаконной деятельности компаний. Перед подачей иска генеральный прокурор Джеймс заключил мировое соглашение с пятью лицами, причастными к деятельности Yellowstone, которое включало выплату 3,37 млн долларов пострадавшим малым предприятиям и запрет на участие в индустрии авансирования торговых операций.

"Малый бизнес - основа нашей экономики, и он сталкивается с серьезными проблемами, не имея возможности воспользоваться услугами хищных кредиторов", - сказал генеральный прокурор Джеймс. "Yellowstone Capital, Delta Bridge и другие компании делали вид, что предлагают руку помощи, но вместо этого предоставляли только незаконные кредиты под сверхвысокие проценты. Многие владельцы малого бизнеса столкнулись с трудностями из-за возмутительных кредитов, выданных Yellowstone Capital и другими кредиторами-хищниками. Мой офис не позволит ни одной схеме нанести вред малому бизнесу, его владельцам и сотрудникам, а также миллионам жителей Нью-Йорка, которые полагаются на них каждый день".

Генеральный прокурор Джеймс утверждает, что Yellowstone Capital и другие компании осуществляли эту мошенническую операцию под разными названиями, и поэтому каждая из них является частью одной и той же схемы хищнического кредитования. Начиная с 2009 года Yellowstone, под руководством основателя компании Дэвида Гласса, работала под десятками различных псевдонимов, включая Fundry, Green Capital Funding, High Speed Capital и Capital Advance Services. В 2021 году, столкнувшись с расследованиями OAG и других государственных органов, Yellowstone якобы прекратила свою деятельность. Но, как показало расследование OAG, Yellowstone просто провела ребрендинг под названием Delta Bridge, также известным как Cloudfund, и продолжила выдавать и взыскивать те же самые мошеннические, незаконные кредиты через тех же самых сотрудников, которые курировали и управляли схемой Yellowstone.  

Денежные авансы, выдаваемые Yellowstone, Delta Bridge и их филиалами, представляют собой форму краткосрочного финансирования малого бизнеса под высокие проценты. В последние годы популярность авансовых платежей выросла, особенно для предприятий, которые не могут получить кредиты для малого бизнеса в традиционных банках. Участники этой схемы предоставляли контракты, в которых каждая сделка обманным путем описывалась как покупка части будущих доходов торговца, с гибкими суммами выплат и неограниченными сроками. В действительности же кредиторы-хищники собирали платежи в фиксированных ежедневных суммах, которые списывали непосредственно с банковских счетов торговцев в течение коротких сроков погашения, например 60 или 90 дней. Кредиторы лживо обещали "выверять" ежедневные платежи торговцев, чтобы они никогда не превышали оговоренный процент от выручки заемщиков, однако кредиторы использовали многочисленные мошеннические меры, чтобы заемщики почти никогда не получали право на возврат платежей. В результате сделки фактически представляли собой краткосрочные кредиты со сверхвысокими процентными ставками до 820 % в год.

Среди пострадавших малых предприятий - манхэттенская закусочная City Bakery на Юнион-сквер, которая была вынуждена закрыться в 2019 году, в основном из-за растущих долгов перед Yellowstone. Перед закрытием пекарня, в которой работало 30-50 штатных сотрудников, была вынуждена выплачивать Yellowstone более 2 000 долларов в день из-за мошеннических, хищнических кредитов.

Yellowstone и Delta Bridge также воспользовались нью-йоркскими судами, обманным путем получив судебные решения против торговцев, что позволило кредиторам нанести им еще больший ущерб. Компании подавали в суд документы, в которых ложным образом описывали каждую сделку как покупку части будущих доходов торговца. На протяжении многих лет Yellowstone также подавала в суды Нью-Йорка так называемые "судебные признания" против своих заемщиков - даже тех, кто находился за пределами штата Нью-Йорк, - что позволяло кредиторам немедленно получать судебные решения, которые они использовали для ареста денег с банковских счетов заемщиков.  

Иск OAG требует 1,4 миллиарда долларов для пострадавших малых предприятий, включая возврат всех процентов и мошеннических сборов, собранных кредиторами, а также сумм, незаконно полученных через поддельные судебные документы. Кроме того, в иске OAG содержится требование запретить Yellowstone, Delta Bridge, их аффилированным лицам и названным должностным лицам каждой компании продолжать свою схему в будущем, а также пожизненный запрет на работу в отрасли для основателя Yellowstone Дэвида Гласса.

Генеральный прокурор Джеймс предпринял важные действия для поддержки малого бизнеса Нью-Йорка. В прошлом месяце генеральный прокурор Джеймс добился исторического судебного решения на сумму более 77 миллионов долларов против компаний Richmond Capital Group, Ram Capital Funding и Viceroy Capital Funding (компании Ричмонда) и их руководителей, которые наносили ущерб малому бизнесу, выдавая кредиты под высокие проценты и взимая нераскрытые комиссии, после того как в сентябре 2023 года было вынесено судебное решение против трех компаний, предоставляющих услуги по выдаче торговых наличных. В апреле 2023 года генеральный прокурор Джеймс закрыл два веб-сайта, которые выдавали себя за Государственный департамент штата Нью-Йорк и существенно завышали цены для начинающих владельцев малого бизнеса и пользователей за услуги, бесплатно предоставляемые правительством штата. Также в апреле 2023 года генеральный прокурор Джеймс выпустил руководство, призванное помочь компаниям принять эффективные меры по защите данных, чтобы лучше защитить личную информацию жителей Нью-Йорка. 

Этим делом занимаются помощники генерального прокурора Джон П. Фигура, Адам Дж. Рифф и Дэми Обаро, а также сотрудник генерального прокурора Эмили Э. Смит под руководством начальника бюро Джейн М. Азиа и заместителя начальника бюро Лауры Дж. Левин, все из Бюро по защите прав потребителей от мошенничества &. Аналитик данных Блейк Руби и специалист по анализу данных Жасмин Макалистер также помогали в этом деле под руководством Гаутама Сисодиа, исполняющего обязанности директора по исследованиям & Analytics. Бюро по борьбе с мошенничеством и защите прав потребителей входит в состав Отдела экономического правосудия, который возглавляет главный заместитель генерального прокурора Крис Д'Анджело и курирует первый заместитель генерального прокурора Дженнифер Леви.