Генеральный прокурор Джеймс получил более 700 000 долларов от Pathward Bank за незаконное замораживание банковских счетов и передачу средств потребителей коллекторам

НЬЮ-ЙОРК – Генеральный прокурор Нью-Йорка Летиция Джеймс сегодня получила более 700 000 долларов от Pathward, National Association (Pathward), национального банка, ранее известного как MetaBank, за незаконное замораживание счетов клиентов и незаконный перевод денег коллекторам. Расследование, проведенное Генеральной прокуратурой (OAG), показало, что Pathward незаконно отправляла коллекторам десятки тысяч долларов со счетов жителей Нью-Йорка и замораживала счета сотен клиентов более 1400 раз. Закон Нью-Йорка запрещает коллекторам получать средства, включающие определенные государственные льготы, и не позволяет банкам замораживать банковские счета с защищенной заработной платой. Расследование OAG показало, что Pathward регулярно отправляла коллекторам средства, которые были государственными пособиями или которые должны были подпадать под защищенный порог заработной платы. В результате этого соглашения Pathward обязана возместить десяткам жителей Нью-Йорка в Бронксе, Манхэттене, Бруклине и Квинсе почти 80 000 долларов и выплатить 627 000 долларов в качестве штрафа.

«У уязвимых жителей Нью-Йорка деньги были сняты с банковских счетов тем самым учреждением, которому они доверяли, чтобы защитить их», – сказал генеральный прокурор Джеймс. «Незаконные действия Pathward лишили жителей Нью-Йорка их с трудом заработанной заработной платы и важнейших государственных пособий. Мой офис возмещает жителям Нью-Йорка каждый доллар, который они потеряли из-за незаконных действий Pathward. Если кто-то из жителей Нью-Йорка подозревает, что деньги неправомерно снимаются с его банковского счета, я призываю его немедленно связаться со мной в офис».

Pathward является национальным банком, который выпускает дебетовые карты, предоплаченные карты, зарплатные карты и подарочные карты, в основном через сторонние сервисные организации. Эти сторонние поставщики услуг продают предоплаченные пополняемые дебетовые карты в Интернете или в розничных точках, а Pathward выпускает эти карты и хранит загруженные на них средства. Расследование OAG показало, что с 2016 по 2022 год Pathward незаконно заморозила более 1 400 счетов, принадлежащих жителям Нью-Йорка, в нарушение Закона Нью-Йорка о защите освобожденных доходов (EIPA). EIPA запрещает банкам замораживать счета потребителей, которые включают определенные государственные пособия, такие как пособия по социальному обеспечению, пособия ветеранам, страхование по инвалидности и страхование по безработице, на сумму до 3425 долларов США. EIPA также запрещает банкам замораживать банковские счета с защищенной заработной платой, которая в 240 раз превышает текущую минимальную заработную плату штата, что означает 3840 долларов для жителей Нью-Йорка, Лонг-Айленда и Вестчестера и 3600 долларов для всех остальных жителей Нью-Йорка.

Расследование OAG показало, что Pathward неоднократно инструктировала своих сторонних обслуживающих организаций незаконно замораживать счета и передавать средства потребителей коллекторам в нарушение EIPA. После 2020 года Pathward перестала контролировать своих сторонних сервисов, что привело к сотням дополнительных незаконных блокировок учетных записей. Например, в апреле 2021 года сторонняя сервисная компания заморозила банковский счет Pathward, баланс которого составлял менее 800 долларов, что на несколько тысяч долларов ниже порога заработной платы в рамках EIPA. Потребитель не мог получить доступ к своей учетной записи в течение целого года. 

Pathward сотрудничала со следствием OAG и добровольно начала исправлять эти незаконные практики в прошлом году. В результате сегодняшнего соглашения Pathward согласилась сделать свои исправления постоянными и изменить свои соглашения об учетных записях в будущем, чтобы они точно описывали права потребителей и юридические обязательства Pathward.

Кроме того, Pathward возмещает 79 664 доллара плюс проценты примерно 88 жителям Нью-Йорка, чьи средства были незаконно переданы коллекторам. OAG свяжется с пострадавшими жителями Нью-Йорка и распределит возмещения.

Сегодняшнее соглашение также требует, чтобы Pathward заплатила штраф в размере 627 000 долларов за свое незаконное и обманное поведение. Это первый случай, когда на сторону был наложен штраф в связи с нарушениями Закона о защите освобожденных доходов. Сегодняшний штраф является напоминанием о том, что банки, коллекторы и все другие стороны, участвующие в взыскании долгов в Нью-Йорке, должны усердно работать, чтобы выполнить свои обязательства по закону.

Генеральный прокурор Джеймс призывает всех потребителей, чьи банковские счета были незаконно заморожены или средства незаконно переданы кредиторам, сообщить об этом онлайн в Бюро по борьбе с мошенничеством с потребителями OAG. 

Этим вопросом занимается помощник генерального прокурора Крис Филберн из Бюро по борьбе с мошенничеством и защите потребителей. Бюро по борьбе с мошенничеством и защите потребителей возглавляют начальник бюро Джейн М. Азия и заместитель начальника бюро Лаура Левин и является частью Отдела экономического правосудия, который курируют главный заместитель генерального прокурора Крис Д'Анджело и первый заместитель генерального прокурора Дженнифер Леви.