Генеральный прокурор Джеймс подал в суд на хищнического кредитора, который угрожал насилием и похищением и незаконно взимал миллионы с малых предприятий

Генеральный прокурор Джеймс стремится положить конец злоупотреблениям, незаконной практике кредитования и
Принесите облегчение торговцам в Нью-Йорке и по всей стране

Компании Ричмонда выдавали малым предприятиям мошеннические кредиты с высокими процентами, годовые процентные ставки по которым исчислялись сотнями и тысячами процентов, а одна из них достигала 4 000 процентов в год

НЬЮ-ЙОРК - Генеральный прокурор Нью-Йорка Летиция Джеймс сегодня подала иск с целью остановить три компании, расположенные в Нью-Йорке, а также владельцев и менеджеров этих компаний от дальнейшего обмана малого бизнеса в Нью-Йорке и по всей стране на миллионы долларов каждый год, продавая владельцам малого бизнеса "товарные денежные авансы", или мошеннические кредиты с высокими процентами. В документах , поданных в Верховный суд округа Нью-Йорк, генеральный прокурор Джеймс обвиняет три компании - Richmond Capital Group, Ram Capital Funding и Viceroy Capital Funding (компании Richmond) - в незаконном предоставлении займов владельцам малого бизнеса под астрономически высокие проценты, мошенническом взимании нераскрытых комиссий, списании лишних сумм с банковских счетов торговцев и получении судебных решений против торговцев путем подачи ложных показаний в суды штата Нью-Йорк. Кроме того, компаниям Richmond Capital и Ram Capital предъявлены обвинения в преследовании и угрозах торговцев насилием и судебными исками в попытке заставить их выплатить кредиты. В иске, поданном после 18-месячного расследования, утверждается, что с 2015 года компании собрали более 75 миллионов долларов на более чем 1900 мошеннических, незаконных кредитов.

"Малый бизнес - это основа нашей экономики, поэтому не может быть и речи о том, что эти современные ростовщики не только охотились на трудолюбивых владельцев бизнеса, выдавая им фиктивные кредиты, но и угрожали насилием и похищением", - сказал генеральный прокурор Джеймс. "Хотя у малого бизнеса не всегда есть инструменты для защиты от недобросовестных субъектов, мой офис намерен использовать все имеющиеся в его распоряжении средства для защиты малого бизнеса от этих незаконных мошенников и будет бороться за возвращение каждого пенни".

Помимо предъявления обвинений трем компаниям Ричмонда, в сегодняшнем иске также обвиняются четыре руководителя этих компаний: Роберт Джардина, владелец Richmond и Viceroy; Цви "Стив" Райх, владелец Ram; Мишель Грегг, директор Richmond и Viceroy; и Джонатан Браун, который работал в тесном сотрудничестве с Джардиной, Райхом и Греггом, возглавляя операции Richmond Companies по авансированию торговых операций. 

Торговые денежные авансы, выдаваемые компаниями Richmond, Ram и Viceroy, представляют собой форму краткосрочного финансирования малого бизнеса под высокие проценты. В последние годы популярность товарных денежных авансов возросла, особенно для предприятий, которые не могут получить кредиты для малого бизнеса в традиционных банках. Но в иске генеральный прокурор Джеймс утверждает, что торговые денежные авансы компаний Ричмонда на самом деле являются незаконными, высокопроцентными кредитами с астрономическими и незаконными ставками. Компании взимают и снимают с банковских счетов торговцев фиксированные ежедневные суммы, обычно от $149 до $14 999; эти суммы не меняются изо дня в день. Ричмондские компании также берут такие кредиты на короткие сроки погашения, например, на 60 дней. В результате годовые процентные ставки по кредитам регулярно превышали 200 процентов, а во многих случаях превышали 1 000 процентов - явное нарушение законов штата Нью-Йорк о ростовщичестве, согласно которым годовые процентные ставки не могут превышать 16 процентов.   

В действительности, в одном случае, о котором говорится в иске, компании из Ричмонда предоставили коммерсанту кредит в размере $10 000 и потребовали от этого малого предприятия и его владельца вернуть $19 900 всего лишь 10 ежедневных платежей по $1 999. В результате крупных ежедневных платежей и короткого, 10-дневного срока погашения годовая процентная ставка по авансовому платежу, включая комиссионные, приблизилась к 4 000 процентам, что почти в 250 раз превышает установленную законом процентную ставку.

Кроме того, в заявлении , поданном вместе с иском, подчеркивается мошенническое и незаконное поведение компаний, включая способы, которыми ответчики преследовали и угрожали торговцам, которые были не в состоянии позволить себе эти огромные ежедневные платежи. Браун звонил владельцам бизнеса и оскорблял, ругался и издевался над ними, требуя оплаты и угрожая такими словами, как "Вы не представляете, что я собираюсь сделать" и "Я заберу у вас ваших дочерей". Браун также угрожал, что придет в синагогу одного торговца в Бруклине, физически изобьет его и "публично опозорит", заявив: "Я заставлю тебя истечь кровью". Он пригрозил другому: "Будь благодарен, что ты не в Нью-Йорке, потому что твоя семья найдет тебя плавающим в Гудзоне". 

В иске компании из Ричмонда обвиняются в том, что они регулярно вводили в заблуждение относительно денежных сумм, которые они предоставляли в качестве денежных авансов торговцам, наличия и размера комиссионных, которые они удерживали с денежных авансов, и сумм, которые они списывали с банковских счетов торговцев в качестве ежедневных платежей. 

Ричмондские компании также требовали от торговцев подписать "признание судебного решения", говорится в иске, что является показаниями под присягой, которые компании затем подавали в суды Нью-Йорка для получения немедленных судебных решений против торговцев - без уведомления торговцев, без рассмотрения судьями и без каких-либо других доказательств, кроме показаний под присягой самих ричмондских компаний. Имея на руках решения нью-йоркского суда, компании из Ричмонда быстро изымали деньги с банковских счетов торговцев. В иске утверждается, что компании из Ричмонда применили эту тактику для получения судебных решений против более чем 400 торговцев. 

Многие из показаний под присягой, которые компании Ричмонда подали в суд, являются ложными, как утверждается в иске. В показаниях под присягой была искажена природа денежных авансов торговцев - они выдавались за сделки с меняющимися, условными суммами погашения, а не за незаконные кредиты с фиксированными ежедневными платежами - и были сфальсифицированы суммы, выплаченные торговцами, и суммы, которые еще предстоит выплатить. Полагаясь на эти ложные показания, суды Нью-Йорка неоднократно выносили решения против малых предприятий и в пользу компаний Ричмонда.

Далее в иске утверждается, что компании из Ричмонда разрушили малый бизнес и нанесли ущерб его владельцам своими неправомерными действиями. Торговцы были вынуждены принимать отчаянные меры, чтобы справиться с задолженностью по торговым авансам, выданным компаниями Ричмонда, включая получение новых денежных авансов для погашения существующих долгов. Этот цикл долгов разрушил бизнес, включая сантехническое предприятие в Вирджинии, которое взяло аванс в Ричмонде, погасило долг, взяв дополнительные авансы, и в итоге было вынуждено закрыть свои двери, проработав в бизнесе 30 лет.      

Иск генерального прокурора Джеймса, поданный в Коммерческий отдел Верховного суда штата Нью-Йорк, среди прочего, требует судебного постановления, запрещающего компаниям Ричмонда продолжать мошеннические и незаконные действия, реституции и возмещения ущерба пострадавшим в результате этого торговцам на сумму не менее 77 миллионов долларов США, а также постановления об аннулировании всех действующих договоров на авансирование денежных средств торговцев с компаниями Ричмонда. 

В иске утверждается, что компании из Ричмонда совершили гражданское и уголовное ростовщичество, в нарушение Закона об общих обязательствах § 5(501) и Уголовного закона § 190.40; выдавали кредиты под высокие проценты и взимали чрезмерные проценты без лицензии, в нарушение Закона о банковской деятельности §§ 340 и 356; занимались мошенничеством и заставляли торговцев заключать неконституционные соглашения, в нарушение Исполнительного закона § 63(12); а также занимались преследованием второй степени и отягчающим преследованием второй степени, в нарушение Уголовного закона § 240.26.

В дополнение ко всем обвинениям против компаний Ричмонда, в иске утверждается, что Браун руководил компаниями в их незаконной схеме, находясь под надзором Департамента пробации США. Браун был осужден по обвинению в торговле наркотиками и заговоре в федеральном суде в Бруклине в 2011 году, но в последующие годы он оставался на свободе под надзором федерального правительства. В январе 2020 года Браун наконец-то начал отбывать 10-летний срок заключения в федеральной тюрьме в Отисвилле, штат Нью-Йорк.

Этот иск против компаний из Ричмонда является частью более широкого расследования, проводимого Генеральной прокуратурой (OAG) в отношении злоупотреблений со стороны компаний, работающих в индустрии торговых наличных авансов. OAG начал это расследование в ноябре 2018 года, после публикации в Bloomberg News разоблачительного материала о неправомерных действиях провайдеров торговых наличных авансов. 

Отдельно - но в координации с OAG - Федеральная торговая комиссия (FTC) сегодня также подала иск против компаний Richmond и нескольких руководителей Richmond Companies в федеральный суд на Манхэттене. FTC подала в суд на компанию Richmond за введение в заблуждение относительно ее финансовых продуктов, недобросовестное использование признания вины, недобросовестные угрозы взыскания и несанкционированное снятие средств с банковских счетов торговцев. Иск генерального прокурора Джеймса охватывает большую часть тех же действий, но также добавляет дополнительные иски, включая иски, обвиняющие компании Ричмонда в начислении годовых процентных ставок, превышающих нью-йоркские законы о ростовщичестве. Кроме того, генеральный прокурор Джеймс попросил суд аннулировать незаконные кредитные соглашения компаний Ричмонда и обязать их вернуть торговцам все деньги, которые они незаконно собирали на протяжении многих лет.  

С момента вступления в должность генеральный прокурор Джеймс неоднократно боролся за защиту малого бизнеса Нью-Йорка. Ранее на этой неделе генеральный прокурор Джеймс одержал крупную победу над компанией Northern Leasing Systems, которая заманивала малые предприятия в ловушку завышенных цен и бесконечных договоров аренды оборудования для обработки кредитных карт. Это решение принесет столь необходимое облегчение тысячам владельцев малого бизнеса по всему Нью-Йорку и всей стране. В частности, оно аннулирует потенциально сотни тысяч мошеннически навязанных договоров аренды оборудования по кредитным картам, отменит около 30 000 судебных решений, вынесенных в гражданском суде Нью-Йорка против жертв мошенничества за пределами штата, ликвидирует Northern Leasing Systems, чтобы мошенничество компании не могло продолжаться, и обеспечит возмещение ущерба владельцам малого бизнеса, которых обманным и незаконным путем склонили к неправомерным и завышенным ценам на финансовый лизинг.

Иск против Richmond Companies ведет помощник прокурора Джон П. Фигура под руководством начальника бюро Джейн М. Азиа и заместителя начальника бюро Лауры Дж. Левин - все из Бюро по борьбе с мошенничеством и защите прав потребителей. Экспертное показание в иске было подготовлено специалистом по данным Чансу Сонг из отдела исследований и аналитики под руководством директора Джонатана Верберга и заместителя директора Меган Торсфельдт. Бюро по борьбе с мошенничеством и защите прав потребителей входит в состав Отдела экономического правосудия, который курируют главный заместитель генерального прокурора Крис Д'Анджело и первый заместитель генерального прокурора Дженнифер Леви.