Инвестиционное мошенничество

Защита от мошенничества

Трудно проверить инвестиции. Нет шин, которые можно попинать, и вы не можете взять его на тест-драйв. Ключевые факты могут быть представлены в труднодоступном для понимания виде или полностью выдуманы. Кроме того, люди, занимающиеся продажей инвестиций, часто говорят быстро и убедительно, убеждая своих жертв расстаться со своими деньгами еще до того, как они успели подумать, подходят ли им эти инвестиции. Эти мошенники часто выдают себя за успешных бизнесменов с внушительными офисами и официальными изданиями.

Каждый год американцы теряют миллиарды долларов из-за мошенников, которые наживаются на жадности людей и их беспокойстве о будущем. Лучший способ защититься от потенциальных мошенников - всегда быть в наступлении. Узнав о различных видах мошенничества с ценными бумагами и научившись распознавать предупреждающие признаки, вы сможете избежать того, чтобы стать жертвой.

Вас ожидает множество инвестиционных возможностей.  Ваша задача как инвестора - определить те инвестиции, которые обладают наибольшим потенциалом и при этом отвечают вашим личным инвестиционным целям. К вам могут обращаться по телефону, электронной почте, почтовым рассылкам или даже продавцы "от двери к двери". Большинство инвестиционных мошенничеств начинается по телефону или по электронной почте. Будьте готовы иметь дело с мошенниками, занимающимися инвестициями.

Прежде чем отправить кому-либо деньги, изучите компанию, давшую рекомендацию, продавца и инвестиционные возможности, задавая вопросы и проверяя рекомендации. Для начала можно воспользоваться базой данных FINRA Broker Check на сайте https://brokercheck.finra.org или сделать запрос в Генеральный прокурор Нью Йорка с помощью онлайн-формы FOIL.

В рамках вашего расследования деятельности компании, дающей рекомендации, вам также следует проверить список незарегистрированных организаций, предлагающих услуги , опубликованный Комиссией по ценным бумагам и биржам США по адресу https://www.sec.gov/enforce/public-alerts , а также ознакомиться с пресс-релизом Комиссии по ценным бумагам и биржам США об этом списке по адресу https://www.sec.gov/news/press-release/2021-247.

Узнайте о распространенных мошенничествах в сфере инвестиций и будьте к ним готовы. Имейте набор вопросов, которые можно задать звонящим. Подготовленность позволит вам заявить о себе и поможет выявить предложения, которые звучат слишком хорошо, чтобы быть правдой, и звонящих, которые подозрительно не хотят отвечать на ваши вопросы.

Прежде чем вкладывать деньги, убедитесь, что вы хорошо понимаете суть инвестиций и их риски. Будьте информированы и уверены в том, что вы покупаете и у кого вы покупаете, прежде чем инвестировать.

Законные профессионалы в области инвестиций поощряют вас задавать вопросы и иметь как можно больше информации. Они хотят, чтобы вы четко понимали все риски. Они хотят, чтобы вы чувствовали себя комфортно в отношении инвестиций, которые вы делаете. Мошенники хотят, чтобы вы поверили им и не задавали вопросов. Все, что им нужно, - это ваши деньги.

Предупреждающие знаки: Приемы, обычно используемые мошенниками

Тактика продаж под высоким давлением

Остерегайтесь предложений о продаже, будь то от частных лиц или в рекламе, которые призывают вас вступить на первый этаж или действовать сразу. Избегайте давления, чтобы совершить быструю покупку по "низкой, низкой цене," купить сейчас, потому что "сделка действительна только сегодня," или слишком остро реагируйте на то, что вам говорят "не будьте дураком," или "когда это станет достоянием общественности, люди выстроятся в очередь, чтобы воспользоваться этой золотой возможностью." Недобросовестные промоутеры могут даже предложить, чтобы ваш чек забрала служба экспресс-доставки! Они не хотят, чтобы у вас было время подумать, прочитать мелкий шрифт или позволить вам обсудить инвестиции с третьим лицом.

Обещания непомерных прибылей

Ни одна честная инвестиция или бизнес не строится на быстрой, астрономической прибыли. Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, то, скорее всего, так оно и есть.

Заявления об отсутствии риска или минимальном риске

Возврат инвестиций гарантирован. Заверения в том, что "вы не можете ошибиться", - верный признак того, что вас пытаются обмануть.

Уклончивые ответы и отсутствие общения

Мошенники не хотят, чтобы вы задавали вопросы. Вместо этого они будут отвечать, задавая вам вопросы. Обычно они предназначены для получения положительного ответа. "Вы хотели бы зарабатывать больше денег, не так ли?" Нежелание промоутера предоставить подробную и письменную информацию или прямо ответить на запросы должно умерить ваш энтузиазм. Возможно, он или она что-то скрывает.

Удержание письменной информации и рекомендаций

Мошенник может попытаться убедить вас, что нет времени предоставить что-то в письменном виде. Получение чего-либо по почте, однако, в любом случае не является гарантией того, что инвестиции являются законными. Ловкие брошюры и светящиеся отзывы могут быть наполнены ложью и искажениями.

Запрос номера вашего расчетного счета или кредитной карты

Звонящие могут утверждать, что им нужен номер вашей кредитной карты или расчетного счета, чтобы убедиться в том, что вы являетесь надежным клиентом, или чтобы показать вашу добросовестность в отношении этой специальной сделки. Как только вы предоставляете эту информацию, она используется для совершения мошеннических покупок.

Предложите забрать деньги у вас дома

Обычно мошенники избегают традиционных форм пересылки, чтобы защитить себя от преследования в соответствии с федеральными законами о почтовом мошенничестве. Если продавец предлагает отправить курьера за деньгами, это должно насторожить.

Обещание бесплатного подарка или поездки

При подписании формы о принятии подарка, который потребитель "выиграл," может фактически означать, что жертва приобретает дополнительные товары. Прежде чем подписать какую-либо форму, внимательно прочитайте мелкий шрифт.

Избегайте любых инвестиций, которые не имеют четкого подробного описания

Мошенники часто заявляют, что специфика "слишком техническая", чтобы описать ее в простых терминах, или что информация "засекречена" или "конфиденциальна." Не покупайте его. Все инвестиции должны сопровождаться проспектом эмиссии. Если все так сложно, то, скорее всего, вы не хотите в этом участвовать. Не инвестируйте на основе доверия, даже если речь идет о знакомых людях.

Непрофессиональное поведение

Они отказываются отвечать на телефонные звонки, отвечать на корреспонденцию или сообщать свой номер телефона и физический адрес. Звонящие могут получить только автоответчик. Они всегда хотят встретиться с вами в другом месте, кроме своего офиса. Все это - предупреждающие признаки мошенничества. У мошенников могут быть шикарные офисы, автомобили и профессиональные секретари. Если бы они не были хитрыми, они бы долго не продержались в бизнесе.

Обещания "Инсайдерская информация"

Никогда не покупайте акции на основании слухов, горячих советов, "инсайдерской информации," необъявленного прорыва или способности продавца предсказывать будущие события.

Если вас преследует по телефону промоутер, не бойтесь повесить трубку без объяснения причин. Вы ничего не должны звонящему. Подобные приставания являются вторжением в вашу частную жизнь. Если у вас есть сомнения, не давайте никаких обещаний или обязательств, какими бы предварительными они ни были. гораздо лучше подождать и упустить возможность, чем решиться и потерять все.

Задавая вопросы , подобные приведенным выше, вы вряд ли получите честные ответы, но сам факт того, что вы задаете вопросы, может заставить мошенника прекратить разговор. Однако даже если вы задаете правильные вопросы, опытные мошенники могут умело, хотя и нечестно, ответить на ваши вопросы. Они могут уклониться от ответа на них, задавая вам вопросы типа "Вы же не хотите упустить эту потрясающую возможность?". или, "не хотели бы вы больше никогда не беспокоиться о деньгах?" Не позволяйте им питаться вашими страхами или жадностью.

Остерегайтесь инвестиционного мошенничества

Распространенные инвестиционные аферы

Инвестиционные семинары и деятельность по финансовому планированию

Аферисты используют инвестиционные семинары и выдают себя за специалистов по финансовому планированию, предлагая ничего не подозревающему инвестору привлекательные и надуманные инвестиционные советы. Большая часть советов, которые они дают на этих семинарах, может потребовать от них наличия лицензии или регистрации, и они могут не раскрыть конфликт интересов, а также скрытые платежи и комиссионные. Дополнительные сборы или фиктивные инвестиционные возможности обычно не обнаруживаются инвестором до тех пор, пока не становится слишком поздно.

Аннуитеты

Контракт, заключенный компанией по страхованию жизни для обеспечения непрерывного дохода в течение определенного периода времени. Выплаты обычно производятся ежемесячно или периодическими частями, в большинстве случаев для пополнения пенсионного дохода. Инвесторов часто склоняют к покупке аннуитетов, которые не подходят, вводят в заблуждение и не соответствуют их ситуации. Поскольку аннуитеты могут быть жизненно важной формой финансовой защиты для пожилых людей, вводящая в заблуждение и недобросовестная информация, предоставляемая им, может быть губительной.

Незаконные ценные бумаги, предлагаемые в качестве инвестиций в индивидуальные пенсионные счета (IRA)

Все чаще недобросовестные хранители самонаправляемых ИРА предлагают хранить на счетах ИРА незаконные и мошеннические ценные бумаги. Когда мошеннический или незаконный характер ценных бумаг становится очевидным, инвесторы могут не только потерять все свои инвестиции, но и подвергнуться дополнительным налоговым и административным штрафам. Многие инвесторы считают, что если инвестиции хранятся на счете IRA, то они безопасны и законны. Инвесторы должны убедиться, что инвестиции зарегистрированы должным образом и предлагаются продавцом, имеющим соответствующую лицензию".

Каждый раз, когда промоутер принимает деньги IRA, сделка подразумевает доверие к нему. Люди ошибочно полагают, что если пенсионные деньги могут быть законно вложены в определенную сделку, то эта сделка должна быть "проверена налоговой службой и признана законной."

"CD с правом выкупа"

Срок погашения этих высокодоходных депозитных сертификатов наступает только через 10-20 лет: если только банк, а не инвестор, "не позвонит" или не погасит их. Досрочное погашение CD может привести к большим потерям - до 25% от первоначальных инвестиций. Продавцы CD с правом отзыва часто не раскрывают инвесторам должным образом такие риски и ограничения.

Векселя

Мошенники с векселями предлагают инвесторам обещание высоких доходов при низком риске. Они часто продаются независимыми страховыми агентами. Многие из облигаций представляют собой краткосрочные долговые инструменты, выпущенные от имени мошеннического учреждения или несуществующих компаний, каждая из которых обещает высокую доходность до 15% в месяц - с минимальным или нулевым риском, как правило, со сроком погашения 9 месяцев.

Хищническое кредитование

Хищническое кредитование включает в себя различные практики ипотечного кредитования, когда хищнические кредиторы оказывают давление на потребителей, заставляя их подписать кредитные договоры, которые не отвечают их интересам или которые они не могут себе позволить. Мошенник может использовать комбинацию ложных обещаний и обманных методов продаж, чтобы убедить заемщика взять на себя обязательства до того, как он сможет полностью ознакомиться с договором.

Схемы премьер-банка

Аферисты обещают инвесторам трехзначную прибыль благодаря доступу к инвестиционным портфелям элитных банков мира. Пользователи подобных схем часто нацеливаются на теоретиков заговора, обещая доступ к "секретным" инвестициям, используемым Ротшильдами или саудовскими королевскими семьями.

Интернет-мошенничество

Широкий охват Интернета и предполагаемая анонимность - две привлекательные черты для мошенников. Они используют Интернет для самых разных видов мошенничества, включая финансовые пирамиды; продвижение фиктивных "прайм-банк" инвестиций; и повышение продаж акций, имеющих низкую стоимость. Генеральный прокурор призывает инвесторов игнорировать анонимные финансовые советы в Интернете, по электронной почте или в рекламных объявлениях.

Мошенничество в аффилированных группах

Мошенничество с использованием родственных связей происходит, когда аферисты используют религиозную или этническую принадлежность своей жертвы, чтобы завоевать ее доверие, зная, что человеческой природе свойственно доверять людям, которые похожи на тебя. Реклама в средствах массовой информации, обслуживающих определенные этнические группы, используется для идентификации потенциальных жертв, часто с предложениями работы, обучения или финансовых консультаций. Часто, однако, схема увековечивается простым сарафанным радио.

Схемы Понци/пирамиды

Схемы Понци - это мошенничество, в котором огромные доходы выплачиваются первоначальным инвесторам за счет средств последующих инвесторов, которые в итоге теряют все свои деньги, когда карточный домик рушится. Финансовая пирамида предполагает сбор денег с людей внизу (новых инвесторов) для выплаты первоначальным инвесторам наверху, при этом весь упор делается на привлечение новых членов/инвесторов, а не на продажу продукта или услуги.

Общие элементы финансовой пирамиды:

• Приглашение от друга, соседа или коллеги по работе посетить встречу "."
• Хорошо отрепетированная презентация, предлагающая захватывающий короткий путь к богатству и приключениям
• Высокие гонорары за продукты, курсы и т.д., или за право вербовать других людей и получать прибыль от их участия
• Акцент на вербовке других людей для поддержания роста пирамиды.
   

Дополнительная информация о схемах пирамид

Аферы, связанные с виатическими инвестициями

Компании, занимающиеся виатическими инвестициями, предлагают инвесторам купить долю в выплатах на случай смерти, предусмотренных полисами страхования жизни смертельно больных пациентов, включая больных СПИДом и раком. Застрахованное лицо получает дисконтированный процент от выплат в связи со смертью наличными, чтобы якобы улучшить качество своей жизни в последние дни. Инвесторы получают свою долю страхового возмещения после смерти застрахованного, за вычетом брокерской комиссии брокера по виатическим инвестициям. Эти инвестиции сопряжены с чрезвычайно высоким риском, особенно для пожилых людей.

Котельные

Названные в честь арендованных офисных помещений, которые они используют для "нагнетания обстановки" на потенциальных инвесторов, эти недобросовестные компании полагаются на "холодные звонки" и быстрые разговоры для осуществления своих продаж. Бойлерные комнаты являются отличным средством для мошенников, потому что зачастую трудно отличить мошенничество от законного бизнеса по развитию. Предупреждающие признаки того, что вы можете стать объектом схемы котельной, включают:

• незнакомцы, звонящие вам из другого штата и пытающиеся продать вам незнакомые инвестиции;
• нечеткие и автоматические ответы на все ваши вопросы;
• отказ раскрывать уличный адрес офиса, вместо этого направляя потенциальных клиентов к ящикам для сбора пожертвований; и
• тактика продаж под высоким давлением, например, утверждение, что возможность исчезнет, если вы не вложите деньги немедленно

Сделки с драгоценными металлами

Драгоценные металлы всегда привлекали инвесторов. Такие материальные ценности, как золото и серебро, кажутся особенно привлекательными для инвесторов в нестабильные времена. Мошенники призывают нервных инвесторов вложить свои сбережения в то, что они смогут удержать, а не в бумажные инвестиции, такие как акции и 55 облигаций. Существует несколько примеров схем с драгоценными металлами:

Мошенничество с монетами

Так называемые "редкие монеты" часто продаются неосмотрительным инвесторам, которых заставляют поверить, что они являются хорошим вложением, которое будет расти в цене с годами. Заявления об ожидаемом росте стоимости этих монет почти всегда не соответствуют действительности и являются частью мошенничества, направленного на неискушенных, часто пожилых жертв. Такие аферы проводятся из "котельных", из которых недобросовестные продавцы, не имеющие опыта работы на рынке монет, совершают сотни непрошеных телефонных звонков людям, чьи имена фигурируют в так называемых "списках лохов" "."

Продавцы используют тактику продаж под высоким давлением и создают ощущение срочности заключения сделки. Они также вводят в заблуждение относительно стоимости монеты, ее редкости и места, где она была получена. Например, жертва может быть введена в заблуждение, полагая, что монеты были недавно получены в результате эксклюзивной продажи недвижимости и находятся в очень дефицитном состоянии. Распространенной тактикой, используемой этими мошенниками, является ложное обещание реброкера или перепродажи монет другому инвестору с прибылью, чтобы заставить жертву поверить, что он или она не может потерять деньги. Часто эти монеты доставляются в плохом состоянии или вообще не отправляются.
 

Схемы добычи золота

Как вам золото, серебро или платина по дешевым ценам? Так обещают мошенники, которые утверждают, что могут продавать драгоценные металлы прямо с рудников. Они утверждают, что новая технология будет использоваться для извлечения следов, которые не смогли извлечь другие фирмы.

Сделки с драгоценными металлами

Как мошенники могут избежать исполнения обязательств, когда они обещают золотые слитки? Одна из популярных тактик затягивания времени: они предлагают услуги по хранению слитков, когда потребитель якобы покупает драгоценные металлы в форме слитков, а затем хранит их в хранилище. Это открытое приглашение к мошенничеству. В одной крупной афере мошенники просто прикарманили миллионы долларов из средств инвесторов, так и не купив золото.

Мошенничество с акциями - схемы "накачки и сброса".

Мошенники рекламируют акции компании (как правило, дешевые - менее $5) с помощью ложных и вводящих в заблуждение заявлений на рынке. Обычно небольшая группа информированных людей покупает акции, прежде чем рекомендовать их тысячам инвесторов. Они могут утверждать, что компания разработала лекарство от СПИДа или вот-вот объявит о крупной сделке, в результате которой стоимость ее акций удвоится или утроится. В результате происходит быстрый скачок цены акций, за которым следует столь же быстрое падение. Преступники, купившие акции на ранней стадии, распродают их, когда цена достигает пика, получая огромную прибыль. Большинство схем "накачки и сброса" рекомендуют небольшие компании, которые более волатильны, что облегчает манипулирование акциями, поскольку о компании имеется мало информации или ее нет вообще. Накачав акции, мошенники получают огромную прибыль, продавая свои дешевые акции на рынке. Оставшиеся акции могут стать бесполезными.

Недавняя вариация этой схемы заключается в том, что сообщения оставляют на телефонных автоответчиках, вводя получателя звонка в заблуждение, что он или она случайно подслушивает сообщение, в котором третьему лицу рассказывается о чаевых "" на акции. То же самое делается с факсами, которые должны выглядеть так, как будто они были отправлены не той стороне. Очевидно, люди попадаются на эту уловку, возможно, потому, что думают, что получают что-то просто так.

Фальшивые международные инвестиции

Учитывая высокие показатели многих зарубежных фондовых рынков, многие американские потребители инвестируют часть своих средств за рубежом. В ответ на это мошенники стали предлагать аферы с международным колоритом. В одном случае мошенник выманил у 400 инвесторов 7 миллионов долларов, обещая 30-40-процентную прибыль по депозитным сертификатам и другим инвестициям через банк на Маршалловых островах. На самом деле банк существовал только на бумаге, а его единственным сотрудником был служащий автозаправочной станции на Маршалловых островах, который забирал чеки инвесторов и отправлял их обратно мошеннику. Даже когда американские инвесторы имеют дело с законными инвестиционными возможностями за рубежом, они остаются уязвимыми перед такими факторами, как слабое или несуществующее регулирование защиты инвесторов, колебания курсов валют, ограниченные возможности для удовлетворения жалоб и политическая нестабильность в некоторых странах. Разумные инвесторы будут проявлять крайнюю осторожность, прежде чем вкладывать деньги в любые иностранные инвестиции.

Мошеннические франшизы и возможности для бизнеса

Мечта стать собственным боссом - это главная привлекательность франшиз и возможностей для бизнеса. Мошенники понимают, что желание многих американцев иметь свой собственный бизнес может сделать их менее осторожными при оценке франшиз и сделок по предоставлению возможностей для бизнеса. Такие инвестиции могут поощряться на основе страха потерять работу или общего беспокойства по поводу экономической ситуации.

Объявления о мошеннических схемах предоставления возможностей для бизнеса могут появляться в солидных телепрограммах, газетах и журналах. Инвесторы ошибочно полагают, что раз СМИ пользуется репутацией, то и рекламодатели тоже, не понимая, что СМИ может не проверять своих рекламодателей. Объявления о мошенничестве часто предлагают высокий доход человеку, который вложит достаточно средств, чтобы покрыть индивидуальные стартовые расходы, от 50 до нескольких тысяч долларов. Единственные, кто делает деньги, - это мошенники, которые получают стартовые инвестиционные деньги. Мошенническая реклама возможностей для бизнеса часто обращается к людям, у которых мало навыков работы и которые отчаянно нуждаются в деньгах. В качестве примера можно привести схемы работы на дому и разведения животных.

Незарегистрированные инвестиционные продукты

Мошенники в обход требований государственной регистрации предлагают такие продукты, как договоры аренды телефонов-автоматов и банкоматов и другие инвестиционные контракты, обещая "ограниченный или нулевой риск" и высокие доходы.

Нелицензированные лица, продающие ценные бумаги

Любой человек, продающий ценные бумаги без действующей лицензии на ценные бумаги, должен стать тревожным сигналом для инвесторов. Попросите продавца заполнить форму "Check Before You Invest."

Избегайте мошенничества в сфере онлайн-инвестиций

Генеральный прокурор Нью Йорка призывает обычных инвесторов быть осторожными при рассмотрении инвестиционных возможностей, рекламируемых в Интернете, и учитывать эти советы по распознаванию и предотвращению мошеннических предложений в Интернете.

• Не переводите деньги незнакомому человеку
  • Скорее всего, это мошенничество, и вы никогда больше не увидите этих денег.
     
• Не делитесь своей личной информацией
  • Тот, кто просит у вас данные вашего банковского счета или номер социального страхования, скорее всего, пытается украсть ваши деньги или даже вашу личность.
     
• Удвоить свои деньги? Утроить свои деньги? Больше похоже на Украсть ваши деньги
  • Не соблазняйтесь заоблачными суммами возврата, особенно если возврат обещают в течение нескольких недель или месяцев.  Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, то, скорее всего, так оно и есть.
     
• Не верьте в "гарантированный" доход
  • Инвестирование связано с риском, а большие доходы обычно сопровождаются большими рисками.  Даже тот, кто не стремится украсть ваши деньги, может вложить их в финансовый продукт, который намного рискованнее, чем вам казалось.
     
• Не ведитесь на "нужно инвестировать сейчас"
  • Не поддавайтесь давлению, чтобы принять быстрое решение.  Еще лучше - получить второе мнение.  Покажите это сообщение надежному другу или члену семьи для проверки реальности.
     
• Не инвестируйте, если не понимаете
  • Мошенники часто утверждают, что используют сложные стратегии, которые обычному человеку непонятны.  Но эти якобы сложные схемы обычно довольно просты: они забирают ваши деньги и убегают.
     
• Сборы? Какие сборы?
  • Промоутеры инвестиций могут просто забыть упомянуть о комиссии за управление или штрафах за досрочное снятие средств.  Не бойтесь задавать вопросы.
     
• Не платите за "внутреннюю информацию"
  • Инсайдер с Уолл-стрит не станет делиться ценной информацией с незнакомцем.

Полезные документы