Студенты, банковское дело & кредитные карты

Повышайте свой финансовый IQ

Кредитные карты

С помощью кредитных карт легко вырыть себе финансовую яму. Выплачивая минимальный остаток по карте с высокими процентами, вы можете сделать даже недорогие вещи очень дорогими, как в виде процентов, которые вы платите сегодня, так и в виде тех, которые вы можете заплатить в будущем.

Ваши привычки брать кредиты и платить по ним прямо сейчас закладывают основу вашей кредитной истории. Никогда не занимайте и не берите в долг больше, чем вы можете вернуть... вовремя и в полном объеме.

Использование кредитной карты

• Избегайте процентов и штрафов за просрочку. Своевременно оплачивайте счета, чтобы избежать больших штрафов за просрочку и повышенных процентных ставок. Выплатите всю сумму задолженности и избежите начисления процентов.
• Остерегайтесь комиссий за превышение лимита. Федеральный закон запрещает эмитентам кредитных карт взимать комиссию за превышение лимита, если только вы намеренно не решили "согласиться" на покрытие сверхлимита. Не соглашайтесь. При превышении кредитного лимита с вас могут взиматься значительные комиссии.
• Не берите авансы наличными. Процентная ставка по авансам наличными обычно намного выше, чем процентная ставка по покупкам.

Возврат финансовой помощи

Если ваше учебное заведение сотрудничает с банком, предлагающим дебетовые карты, от вас не требуется пользоваться услугами этого банка, чтобы получить доступ к возврату финансовой помощи. Он может предлагать не самые выгодные условия или иметь скрытые комиссии. Возврат федеральной финансовой помощи можно получить через бумажный чек или путем прямого депонирования на выбранный вами банковский счет. Если ваша школа не предлагает таких возможностей, потребуйте, чтобы она предоставила их.

Следите за своими деньгами

Провести по дебетовой карте может быть проще, чем носить с собой наличные, но это также может облегчить перерасход средств. Если эмитент вашей дебетовой карты предоставляет текстовые или электронные оповещения, чтобы вы знали, когда ваш баланс опускается ниже определенного уровня, подпишитесь на эту услугу.

Покупки для карты

Прежде чем оформить кредитную карту, проведите домашнюю работу и найдите лучшее предложение. Обязательно учитывайте:

• отсутствие или низкий уровень ежегодной платы: Некоторые карты взимают плату только за то, что у вас есть такая карта.
• процентные ставки: Ищите кредитную карту, которая предлагает самую низкую процентную ставку ("годовая процентная ставка" или APR) и самые низкие комиссии. Остерегайтесь карт с низкой вводной ставкой, которая в будущем повышается.
• процентные ставки по умолчанию: Если вы пропустите платеж или заплатите меньше минимума, эмитент кредитной карты увеличит процентную ставку на ваш существующий баланс и все будущие покупки до гораздо более высокой процентной ставки по умолчанию. При покупке карты обратите внимание на процентную ставку по умолчанию. Согласно федеральному закону, эмитенты кредитных карт обязаны вернуть вашу процентную ставку к предыдущей более низкой ставке после шести последовательных своевременных платежей.
• обманчивые "халявы". Компании, выпускающие кредитные карты, иногда заманивают потребителей подать заявку на получение кредитной карты, предлагая бесплатные вещи, не предлагая при этом лучших условий. Федеральный закон запрещает компаниям, выпускающим кредитные карты, предлагать бесплатные вещи при маркетинге в кампусах колледжей или рядом с ними, а также на мероприятиях.
• фирменные кредитные карты колледжей: Некоторые колледжи заключили соглашения с эмитентами кредитных карт, которые разрешают компании продавать студентам кредитные карты с совместным брендом в обмен на выплаты учебному заведению. Такие карты часто выгодны учебному заведению, но не предлагают лучших условий для студентов. Внимательно изучите процентную ставку и комиссии по кобрендовым картам, как и по любым другим.

Одобрение кредитной карты

Согласно федеральному законодательству, студенты в возрасте от 18 до 21 года должны продемонстрировать платежеспособность или привлечь созаемщика, чтобы получить кредитную карту.

Чековые счета и долговые карты

Поиск банковских услуг часто занимает важное место в списке дел нового студента. Иногда колледжи заключают соглашения, позволяющие банкам предлагать дебетовые карты и другие банковские услуги студентам на территории кампуса. Некоторые даже выдают студенческие удостоверения личности, которые функционируют как банковские дебетовые карты, и могут распределять федеральную финансовую помощь через такие дебетовые карты.

Вы не обязаны пользоваться услугами банка, который сотрудничает с вашей школой. Часто такие партнерства не предлагают лучших условий и самых низких ставок. Пройдитесь по магазинам, чтобы найти банк, который предложит вам лучшее предложение по нужным вам услугам.

Вот некоторые вопросы, которые следует рассмотреть:

• Комиссии за снятие денег в банкомате. Как правило, вам придется заплатить комиссию за снятие денег в банкомате, который не обслуживается эмитентом вашей дебетовой карты. Узнайте, сколько банкоматов, не взимающих комиссию, находится на территории кампуса или рядом с ним и доступны ли они 24 часа в сутки.
• скрытые комиссии. Будьте внимательны к скрытым комиссиям, связанным с использованием дебетовых карт. Например, некоторые дебетовые карты взимают комиссию в размере $.50 за каждую транзакцию, когда потребитель совершает покупку с использованием функции PIN-дебетовой карты (когда используется PIN-код, а не подпись). Некоторые из этих сборов могут быть не раскрыты.
• "защита" овердрафта. Банки должны спросить вашего разрешения, прежде чем включить вас в план овердрафта. Не соглашайтесь. Комиссии за овердрафт очень высоки, и чашка кофе за 3 доллара может обойтись почти в 40 долларов. В случае недостатка средств ваша карта будет отклонена в торговой точке или в банкомате, но вы избежите уплаты высоких комиссий. Плата за овердрафт может взиматься неоднократно, если вы не вернете баланс в положительное состояние немедленно.